Dans le cadre du montage d’un dossier de financement, les chargés d’affaires en banque d’une manière générale et plus particulièrement dans les systèmes bancaires africains, sont confrontés à de nombreux défis.
Documentation complète et précise : Obtenir et compiler les documents requis pour le dossier de financement peut être difficile en raison de diverses réglementations et exigences spécifiques à chaque transaction.
Évaluation des risques : Évaluer correctement les risques associés au prêt est essentiel. Cependant, en raison de la volatilité économique et des incertitudes politiques dans certaines régions africaines, évaluer ces risques peut être complexe.
Garanties et sûretés : Obtenir des garanties adéquates pour sécuriser le prêt peut être un défi, surtout dans les cas où les actifs à garantir sont limités ou difficiles à évaluer.
Analyse financière : L’analyse financière des emprunteurs africains peut être difficile en raison de la disponibilité limitée de données financières fiables et à jour.
Gestion des relations : Maintenir de bonnes relations avec les clients tout en évaluant objectivement leur solvabilité peut être délicat, surtout lorsque des décisions de crédit strictes doivent être prises.
Conformité réglementaire : Assurer la conformité avec les réglementations locales et internationales tout au long du processus de prêt peut être complexe en raison de la diversité des exigences réglementaires dans différents pays africains.
Acceptation en comité de crédit : Convaincre le comité de crédit de l’opportunité et de la viabilité du prêt peut être un défi, surtout lorsque des projets ou des entreprises présentent des risques élevés ou des perspectives moins claires.
Surmonter ces défis serait pour les Chargé d’Affaires, gage d’accroissement du taux d’approbation des dossiers de prêts. Cela, de façon certaine, améliorerait la capacité des banques à financer l’économie et par effet ricochet contribuerait significativement au développement économique de l’Afrique.
C’est dans cette intention que ETC – Export Trading Cooperation, entend promouvoir le partenariat à forte valeur ajoutée entre ses équipes de Garantee Managers et les Chargés d’Affaires Banque en Afrique.
ETC Export Trading Cooperation est une institution européenne spécialisée dans la fourniture des services technico financiers en faveur de projets d’investissement et de commerce international en Afrique. Elle agit en tant que partenaire des entreprises, des banques et des institutions opérant dans la région pour atténuer les risques financiers et soutenir le développement économique.
ETC est un NOSU (Non-Supervised Entity active in financial industry), classé parmi les NBFI (Non-Bank Financial Institution), conformément aux résolutions SWIFT 202 et 209, et enregistré sur le code BIC ETCGIT2TXXX.
L’Institution est notée A3 (CSQ 2) par un OEEC (ModeFinance) conformément au Règlement (CE) N°1060/2009. Pour cette raison, la notation d’ETC peut être utilisée à des fins réglementaires au sein de l’Union Européenne dans le respect de la CRR II et par extension, à tous les systèmes bancaires ayant ratifié les principes de Bâle.
ETC délivre la garantie autonome ou contre garantie sous forme de SBLC transmise via message financier interbancaire Swift MT760 selon les règles de la Chambre de commerce internationale. A cet effet la SBLC représente une créance directe sur le Garant, elle est irrévocable et inconditionnelle.
Le Project Finance Bond Bank (PFB) constitue une solution pour soutenir les investissements à moyen et long terme en Afrique subsaharienne. Cette garantie individuelle d’investissement offre une couverture contre les risques de défaut de paiement associés aux prêts accordés pour des projets d’infrastructure, d’énergie, de construction ou autres projets de développement économique.
Le PFB contribue à attirer les investissements et à stimuler le développement économique en fournissant l’instrument de garantie nécessaire à leur réalisation. Cette contribution est essentielle à la croissance durable de la région.
En savoir plus sur le “Project Finance Bond (PFB)”
Le Trade Finance Bond (TFB) répond aux besoins de financement à court terme des entreprises engagées dans des transactions commerciales en Afrique. Elle accompagne les entreprises dans diverses opérations commerciales, telles que le financement du stock, le paiement des fournisseurs ou l’exportation de marchandises.
Concrètement, le TFB permet de fournir une garantie sous forme de Stand-by Letters of Credit (SBLC), conformément aux règles de la Chambre de Commerce Internationale (CCI). La SBLC garantit aux bénéficiaires le paiement de certaines sommes convenues en cas de non-paiement ou de défaut de la part de l’entreprise emprunteuse.
En savoir plus sur le Trade Finance Bond (TFB)
Le Concentration Risk Bond (CRB) représente une solution pour atténuer les risques liés à la concentration dans le secteur bancaire en Afrique subsaharienne. Cette garantie de division de risque individuelle ou de portefeuille vise à diversifier les risques en répartissant les expositions sur différents contreparties, secteurs ou pays. Cela réduit la dépendance excessive à une seule entité ou catégorie dans le respect des limitations réglementaires.
En pratique, le CRB permet aux banques de respecter les ratios de division des risques fixés par les régulateurs, contribuant ainsi à renforcer leur solidité financière et leur conformité réglementaire. En limitant les risques liés aux grandes expositions, cette garantie offre une protection contre les pertes potentielles résultant d’une concentration excessive sur des contreparties spécifiques ou des secteurs sensibles à la volatilité économique.
En somme, le Concentration Risk Bond (CRB) représente un outil stratégique pour les banques en Afrique subsaharienne dans leur efforts de respect des ratios prudentielles et notamment le Ratio Single Obligor Limit (SOL).
En savoir plus sur le Concentration Risk Bond (CRB)
Le Master Risk Participation Agreement (MRPA) tout comme l’Irrevocable Reimbursement Undertaking IRU, répond aux défis liés à la pénurie de banques correspondantes enclines au risque africain, qui entrave le développement de ces marchés.
En pratique, le MRPA et l’IRU permettent aux banques correspondantes de diversifier leurs risques en participant à un portefeuille de transactions commerciales avec les marchés africains. En partageant le risque de défaut entre plusieurs institutions financières, ces instruments réduisent le poids du risque sur chaque banque, ce qui les rend plus disposées à s’engager dans des transactions commerciales avec les marchés africains.
En savoir plus sur le Master Risk Participation Agreement (MRPA)
En incorporant les solutions de gestion des risques d’ETC dès le montage du dossier de financement, les Chargés d’Affaires peuvent considérablement rationaliser le processus d’approbation des crédits. Ces solutions fournissent les garanties nécessaires qui améliorent la solvabilité des projets et des clients et permettent la pondération des expositions en portefeuille. Cela est donc de nature à influencer directement les chances d’approbation en comité de crédit.
Pour les chargés d’affaires en banque en Afrique, collaborer avec ETC représente une opportunité stratégique pour surmonter les principaux défis financiers, assurer la conformité et augmenter la confiance des investisseurs. En intégrant les solutions d’ETC dès les premières étapes de l’évaluation de crédit, les Chargés d’Affaires peuvent considérablement améliorer les taux de réussite de leurs portefeuilles de crédit, favorisant la croissance institutionnelle et le développement économique régional grâce à :
En conclusion, intégrez les solutions d’ETC dès aujourd’hui dans le montage de vos dossiers et conduisez vos clients et votre Banque vers le succès financier et la stabilité.
