Les Micro, Petites et Moyennes Entreprises (MPME) jouent un rôle crucial dans le développement économique mondial, en particulier en Afrique. Elles sont le moteur de l’innovation, de la création d’emplois et de la croissance économique. Cependant, elles font souvent face à des défis significatifs lorsqu’il s’agit d’accéder au financement nécessaire à leur croissance et développement. Les banques sont souvent réticentes à financer les MPME en raison des risques perçus, ce qui entrave leur croissance.
Dans cet article, nous examinerons les défis financiers auxquels sont confrontées les MPME en Afrique et exposerons le rôle crucial des institutions de garanties tel que ETC dans la levée de ces barrières.
Les banques, principaux pourvoyeurs de financement, perçoivent souvent les MPME comme des emprunteurs risqués. Le risque de défaut de paiement et la sensibilité de ces entreprises aux fluctuations économiques sont les principales raisons de cette perception. En Afrique, où les MPME représentent environ 90% des entreprises, environ 80% des emplois totaux et contribuent jusqu’à 40% du PIB dans certaines économies, leur vulnérabilité est particulièrement préoccupante .
Seulement 20% des MPME en Afrique ont accès à des crédits bancaires, selon la Banque Africaine de Développement (BAD). Les fluctuations économiques ont un impact significatif sur ces entreprises, qui disposent de moins de ressources pour faire face aux périodes de ralentissement économique.
Les conséquences directes sont les suivantes :
Un autre défi majeur pour les MPME est le manque de produits financiers adaptés à leurs besoins spécifiques. Les institutions financières ont encore un large potentiel d’innovation afin de proposer des solutions de financement flexibles, comme les microcrédits ou les financements basés sur les flux de trésorerie. Cette situation est aggravée par le manque d’historique de crédit et les faibles capacités de gestion financière des MPME.
Outre les risques perçus par les banques, le manque de garanties solides constitue un obstacle majeur au financement des MPME. Les garanties, telles que celles offertes par des institutions financières reconnues, sont souvent nécessaires pour sécuriser les prêts. Cependant, de nombreuses MPME ont du mal à fournir ces garanties en raison de leur taille limitée et de leur manque de ressources. Si environ 50% des demandes de prêts par les MPME sont rejetées par les banques en Afrique, les principales causes sont à rechercher du côté du manque de garanties apporté par ces entreprises.
Les faits ci-dessus montrent clairement les défis auxquels les MPME africaines sont confrontées en matière d’accès au financement, tout en soulignant leur importance vitale pour les économies locales. Il est crucial de développer des mécanismes de soutien et des solutions financières adaptées pour aider ces entreprises à surmonter ces obstacles et à continuer de contribuer à la croissance économique et à la création d’emplois en Afrique.
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ETC Export Trading Cooperation est une institution européenne spécialisée dans la fourniture des services technico-financiers en faveur de projets d’investissement et de commerce international en Afrique. Elle agit en tant que partenaire des entreprises, des banques et des institutions opérant dans la région pour atténuer les risques financiers et soutenir le développement économique
Le Project Finance Bond (PFB) d’ETC représente un atout majeur pour les Micro, Petites et Moyennes Entreprises (MPME) dans l’obtention de crédit auprès des banques et autres institutions financières.
En offrant une garantie individuelle d’investissement, le PFB couvre les risques de défaut de paiement liés aux prêts accordés pour des projets d’infrastructure, d’énergie, de construction, ou autres projets de développement économique.
Cette solution est spécialement conçue pour soutenir les investissements à moyen et long terme en Afrique subsaharienne, facilitant ainsi l’accès au financement pour les MPME. Grâce au PFB, les entreprises peuvent renforcer leur crédibilité financière et obtenir des conditions de financement plus favorables, ce qui leur permet de concrétiser leurs projets d’investissement avec une sécurité accrue.
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Faite une demande de couverture
Le Trade Finance Bond (TFB) est une solution précieuse pour les MPME cherchant à obtenir des crédits auprès des banques et autres institutions financières. Conçu pour répondre aux besoins de financement à court terme des entreprises engagées dans des transactions commerciales en Afrique, le TFB accompagne les entreprises dans des opérations essentielles telles que le financement du stock, le paiement des fournisseurs ou l’exportation de marchandises.
Concrètement, le TFB fournit une garantie sous forme de Stand-by Letters of Credit (SBLC), conformément aux règles de la Chambre de Commerce Internationale (CCI). Cette SBLC assure aux bénéficiaires le paiement des sommes convenues en cas de non-paiement ou de défaut de la part de l’entreprise emprunteuse, renforçant ainsi la confiance des prêteurs et facilitant l’accès au financement nécessaire pour soutenir et développer leurs activités commerciales.
En savoir plus sur le Trade Finance Bond (TFB)
Faite une demande de couverture
Conçu pour diverses entreprises, notamment celles du BTP et du secteur industriel, le produit STB est un atout majeur pour les Micro, Petites et Moyennes Entreprises (MPME) dans l’obtention de crédit auprès des banques et institutions financières, ainsi que dans le succès de leurs candidatures aux appels d’offres publics ou privés.
En couvrant des aspects cruciaux tels que la soumission, la restitution d’acompte, la dispense de retenue de garantie, et la bonne exécution, il répond aux exigences strictes des maîtres d’ouvrage. Le STB préserve la relation client, optimise la trésorerie et garantit le respect des obligations réglementaires et contractuelles. Avec ce produit, les MPME peuvent se concentrer sur l’exécution de leurs projets en toute confiance, sachant que les risques de retrait de l’offre, de mauvaise exécution du contrat et de non-restitution de l’acompte sont couverts.
En résumé, le STB constitue une alternative efficace à la caution de marché, offrant sécurité et garanties nécessaires pour réussir dans un environnement compétitif.
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Faite une demande de couverture
Adaptées aux réalités économiques africaines, les garanties offertes par ETC sont spécialement conçues pour répondre aux réalités et aux difficultés que rencontrent les MPME africaines. Elles fournissent des solutions qui répondent aux besoins spécifiques de ces entreprises, en tenant compte de leur secteur d’activité et des défis et des opportunités présents dans les différents marchés locaux.
ETC Export Trading Cooperation se distingue par son rôle en tant que partenaire financier des entreprises africaines. Elle agit non seulement comme fournisseur de services technico-financiers mais aussi comme soutien pour les projets d’investissement et de commerce international.
Les garanties d’ETC permettent de mitiger et de pondérer les risques pour les prêteurs, ce qui facilite l’accès au financement pour les MPME. Cela est particulièrement crucial en Afrique, où les taux de rejet de prêts pour les petites entreprises est, comme nous l’avons vu plus haut, de 50%.
En cette journée internationale des micro entreprises, des petites et moyennes entreprises (MPME), il est important de reconnaître et de promouvoir l’impact des garanties financières qui contribuent à leur succès et à leur stabilité financière.
