La mi-année constitue une étape stratégique pour votre établissement.
Dans un environnement où les exigences prudentielles deviennent de plus en plus strictes et où la pression sur les fonds propres s’accentue, les marges de manœuvre se réduisent. Dans le même temps, les incertitudes économiques persistent, rendant chaque décision de crédit plus capitale.
Vous devez désormais conjuguer conformité réglementaire et capacité à financer durablement vos clients.
Ainsi, plusieurs exigences s’imposent à vous :
- Gérer vos concentrations de risque, notamment en respectant la limite de division de risques d’une contrepartie (plafonnées à 25 % des fonds propres réglementaires) ;
- Réduire votre Exposure at Default (EAD) en cas de défaut, protégeant ainsi votre bilan contre les pertes potentielles ;
- Optimiser la pondération de vos actifs en fonction du risque, afin de préserver au mieux vos fonds propres tout en assurant une couverture adéquate des crédits octroyés ;
- Être en mesure de justifier à tout moment la conformité de vos portefeuilles aux exigences des autorités de supervision.
Dans ce contexte, chaque décision d’octroi ou de renouvellement de crédit prend une dimension stratégique. Il ne s’agit plus seulement pour vous de vous assurer qu’un financement est rentable, mais aussi d’évaluer son effet sur l’équilibre financier général de votre banque. C’est pourquoi il est essentiel que vous puissiez vous appuyer sur des solutions simples, qui vous permettent de continuer à financer vos clients sans compromettre les règles de gestion prudentielle. Cela représente aujourd’hui un véritable levier de compétitivité pour votre établissement.
Les garanties : un levier particulièrement adapté pour renforcer vos bilans
Les garanties sont parfois considérées uniquement comme un moyen de réduire les risques. Pourtant, elles peuvent jouer un rôle bien plus stratégique, en vous aidant à mieux piloter votre stabilité financière.
Surtout lors des bilans intermédiaires, les garanties vous permettent de :
- Ajuster précisément vos engagements envers vos gros clients ;
- Réduire la quantité de fonds propres nécessaires pour couvrir vos risques élevés ;
- Poursuivre le financement de projets majeurs tout en respectant les règles prudentielles.
Alors que certaines banques choisissent de limiter leurs risques ou de ralentir l’octroi de crédits pour rester dans les normes, vous pouvez faire le choix d’utiliser des solutions innovantes, comme les garanties à des fins réglementaires, pour continuer à vous développer sans compromettre votre solidité financière.
Une solution opérationnelle : le Concentration Risk Bond (CRB) d’ETC
Les avantages du CRB
Le Concentration Risk Bond (CRB) ou Garantie de Division des Risques proposé par ETC – Export Trading Cooperation vous offre un grand nombre d’avantages. En voici quelques uns :
- Mitigation efficace des risques : Le CRB réduit votre Exposure at Default (EAD) en cas de défaut, protégeant ainsi votre bilan contre les pertes potentielles.
- Optimisation de l’Allocation du Capital : En utilisant la notation publique d’ETC (A-), vous pouvez ajuster la pondération des expositions et libérer des fonds propres. Cela vous permet d’allouer plus de ressources au financement de projets à forte valeur ajoutée pour l’économie africaine.
- Capacité de Financement Accrue : Le CRB vous aide à respecter les limites de concentration des risques, vous offrant ainsi la possibilité de financer davantage de projets d’envergure et de soutenir la croissance de vos clients.
- Conformité Réglementaire Assurée : Le CRB est un outil précieux pour vous aider à respecter le ratio de division de risque sur les grands risques en portefeuille, garantissant ainsi votre conformité aux exigences de Bâle III.
Cas d’Usage du CRB :
Le CRB est particulièrement adapté pour :
- Couvrir le financement des infrastructures essentielles : routes, ports, énergie, télécommunications.
- Soutenir les PME en l’appliquant en garantie de portefeuil
- Accompagner les entreprises championnes nationales et régionales dans leur développement.
- Promouvoir l’inclusion financière en facilitant l’accès au crédit pour un plus grand nombre d’acteurs économiques.
ETC vous offre une solution flexible et sur mesure, adaptée aux spécificités du marché africain et aux exigences réglementaires. Avec le CRB, vous pouvez soutenir la croissance économique tout en assurant la solidité financière de votre institution.
A propos d’ETC
ETC est une institution de garantie européenne intervenant auprès des banques et institutions opérant en Afrique. ETC fournit des services techniques et financiers en soutien aux projets d’investissement et de commerce international.
ETC bénéficie d’une notation publique A3- (catégorie de risque 2 selon le dispositif prudentiel de l’UE) émis par un OEEC et publiée auprès de l’Autorité Européenne des Marchés Financiers (AEMF) et d’une notation AA long terme et A1 court terme émis par Bloomfield Investment Corporation valable sur la zone AMF-UMOA et autres marchés africains. Membre actif de SWIFT sous le code ETCGIT2T, ETC est en mesure de fournir des instruments de garantie tels que des lettres de crédit stand-by (SBLC) conformes aux règles de la Chambre de Commerce Internationale (CCI).
