La préparation du budget pour l’exercice 2026 est un moment charnière pour votre banque. Au-delà des projections financières, elle est une l’opportunité de renforcer votre bilan, d’optimiser votre capital et de propulser votre croissance.
Dans un environnement réglementaire exigeant, l’intégration des garanties de risque n’est plus une simple option, mais un levier essentiel pour votre rentabilité.
Selon le FMI (Global Financial Stability Report, avril 2024), la résilience du secteur bancaire repose sur une gestion proactive des risques et une allocation efficace des fonds propres. Cela est d’autant plus pertinent pour les banques africaines, qui doivent naviguer entre les exigences de conformité (Bâle III) et la nécessité de financer une croissance économique soutenue.
Pourquoi intégrer les Garanties au cœur de votre budget 2026 ?
Ne vous contentez pas de réagir aux risques ; budgétiser-les de manière proactive.
En anticipant l’utilisation des garanties, votre banque est en capacité de :
- Optimiser l’Allocation du Capital : Les garanties réduisent les actifs pondérés en fonction des risques (APFR), un indicateur clé de votre solidité financière. Cette réduction libère le capital réglementaire qui, autrement, serait immobilisé. Un capital ainsi dégagé peut être réinvesti dans de nouveaux projets, améliorant significativement votre rendement des fonds propres (ROE).
- Renforcer la capacité de financement : Les limites de concentration de risque peuvent freiner votre capacité à financer des projets d’envergure. Les garanties vous permettent de dépasser ces seuils tout en restant en parfaite conformité. Vous pouvez ainsi soutenir davantage de projets stratégiques pour l’économie sans exposer votre bilan à un risque excessif.
- Faciliter la Conformité Réglementaire : L’intégration des garanties dès le processus budgétaire facilite le respect des exigences de Bâle III, notamment en ce qui concerne le ratio de division des risques sur les grands risques en portefeuille. C’est un gage de transparence et de crédibilité lors des audits annuels.
Le Concentration Risk Bond (CRB) d’ETC : Un Outil d’Optimisation du Budget 2026
Le Concentration Risk Bond (CRB), un instrument de garantie de division des risques, est la solution d’ETC pour répondre à vos défis budgétaires. Voici ses avantages clés :
- Réduction de l’Exposition au Risque : Le CRB diminue votre Exposure at Default (EAD) en cas de défaut d’un grand client ou sur un portefeuille entier. Cette réduction protège votre bilan et sécurise vos prévisions de revenus.
- Valorisation de la notation d’ETC : En utilisant la notation publique d’ETC (A3-/A-), votre banque peut ajuster la pondération de ses expositions. Ceci permet de libérer des fonds propres et d’allouer plus de ressources au financement de l’économie africaine.
- Flexibilité et pertinence : Le CRB est un outil souple, adaptable aux spécificités du marché africain. Il peut être utilisé pour couvrir des financements d’infrastructures, pour soutenir des PME via une garantie de portefeuille, ou pour accompagner des entreprises championnes dans leur développement.
A propos d’ETC
ETC est une institution de garantie européenne intervenant auprès des banques et institutions opérant en Afrique. ETC fournit des services techniques et financiers en soutien aux projets d’investissement et de commerce international.
ETC bénéficie d’une notation publique A3- (catégorie de risque 2 selon le dispositif prudentiel de l’UE) émis par un OEEC et publiée auprès de l’Autorité Européenne des Marchés Financiers (AEMF) et d’une notation AA long terme et A1 court terme émis par Bloomfield Investment Corporation valable sur la zone AMF-UMOA et autres marchés africains. Membre actif de SWIFT sous le code ETCGIT2T, ETC est en mesure de fournir des instruments de garantie tels que des lettres de crédit stand-by (SBLC) conformes aux règles de la Chambre de Commerce Internationale (CCI).
En mettant son expertise et ses notations au service des banques africaines, ETC se positionne comme un partenaire stratégique pour renforcer vos bilans et sécuriser vos trajectoires de croissance.
Notre objectif est clair : vous accompagner dans l’optimisation de vos fonds propres, la gestion proactive de vos risques et le financement durable de vos projets.
Le Concentration Risk Bond (CRB) s’inscrit pleinement dans cette logique.
Il vous offre la possibilité d’intégrer la gestion des risques dès la construction de votre budget, afin de transformer vos contraintes réglementaires en leviers de performance et de rentabilité.
