En tant que décideurs clés d’une banque africaine (Directeur Général, Directeur du Risque, Directeur du Crédit ou Directeur des Engagements ), vous êtes constamment confrontés au défi de concilier croissance et respect des exigences réglementaires.
Dans le contexte actuel, où les audits et les régulations sont de plus en plus stricts, la sécurisation de vos grands risques devient une priorité. C’est une étape essentielle pour assurer la stabilité de votre institution et soutenir le développement économique.
Quels sont les enjeux de la couverture des grands risques ?
Comme vous le savez, cette période de l’année revêt une importance capitale pour les institutions financières, marquée par des échéances stratégiques et des responsabilités majeures. Elle exige d’une part la validation des objectifs financiers établis, et d’autre part la finalisation des états financiers,en vue de l’audit des commissaires aux comptes (CAC).
En outre, il s’agit d’élaborer et de soumettre des rapports prudentiels, garantissant ainsi le respect des exigences réglementaires. C’est également le moment privilégié pour réunir la Gouvernance et entériner des décisions stratégiques fondamentales, qui orienteront les perspectives de développement.
Dans ce contexte, il est essentiel de veiller à une stricte conformité aux limites imposées par les ratios prudentiels, tout en optimisant les financements accordés aux contreparties clés. Cet équilibre délicat est déterminant pour promouvoir une croissance économique, tout en renforçant la solidité financière et la résilience de votre Banque.
Les avantages de la Garantie de Division des Risques sont multiples. Elle permet notamment de :
- Réduire le risque de concentration en limitant l’impact potentiel d’un défaut de paiement d’une contrepartie majeure sur la situation financière de la banque.
- Améliorer la qualité du portefeuille en incitant à une gestion plus rigoureuse des risques et à une meilleure diversification des actifs.
- Renforcer la confiance des investisseurs et des régulateurs en démontrant une gestion prudente et responsable des risques.
- Optimiser l’utilisation des fonds propres en libérant des capitaux pour financer de nouveaux projets et soutenir la croissance économique.
La solution : Concentration Risk Bond (CRB) d’ETC
ETC est une institution de garantie européenne intervenant auprès des banques et institutions opérant en Afrique. ETC fournit des services techniques et financiers en soutien aux projets d’investissement et de commerce international.
Ainsi elle propose une solution adaptée à ces défis : le Concentration Risk Bond (CRB).
ETC bénéficie d’une notation publique A3- (catégorie de risque 2 selon l’UE) auprès de l’Autorité Européenne des Marchés Financiers (AEMF) et d’une notation AA long terme et A1 court terme par Bloomfield Investment Corporation valable sur la zone AMF-UMOA. Membre actif de SWIFT sous le code ETCGIT2T, ETC est en mesure de fournir des instruments de garantie tels que des lettres de crédit stand-by (SBLC) conformes aux règles de la Chambre de Commerce Internationale (CCI).
Comment fonctionne le Concentration Risk Bond (CRB) ?
Le CRB est une garantie de division des risques permettant aux banques de gérer le risque de concentration. En respectant les normes de Bâle III, cet instrument limite l’exposition à 25 % des fonds propres réglementaires, facilitant ainsi l’octroi de crédits aux grandes contreparties sans compromettre la conformité prudentielle.
Bénéfices clés du CRB :
- Mitigation des risques : Réduction de l’Exposure at Default (EAD) en cas de défaut.
- Pondération des actifs : Utilisation de la notation publique d’ETC (A3-) pour ajuster la pondération des expositions, libérant ainsi des fonds propres.
- Optimisation du financement : Permet de financer davantage de projets tout en respectant les limites de concentration des risques.
Le CRB, pour qui ?
- Institutions financières et de développement qui souhaitent soutenir les promoteurs de projets régionaux et accompagner des projets d’envergure.
- Banques qui cherchent à dynamiser le financement des entités publiques et privées et à contribuer à l’économie locale.
- Établissements financiers qui visent à améliorer leur ratio de solvabilité et à optimiser l’utilisation de leurs fonds propres afin de contribuer à l’inclusion financière.
ETC vous offre une solution flexible et sur mesure, adaptée aux spécificités du marché africain et aux exigences réglementaires. Avec le CRB, vous pouvez soutenir la croissance économique tout en assurant la solidité financière de votre institution.
