Comment couvrir le Refinancement des SFD en Afrique ?

Rôle et missions des Systèmes Financiers Décentralisés (SFD) en Afrique

Les Systèmes Financiers Décentralisés (SFD) sont des institutions financières qui fournissent des services à des populations généralement non desservies par les institutions financières traditionnelles, telles que les banques commerciales. Ces services incluent des prêts, des épargnes, des transferts d’argent et des assurances. Leur mission principale est de favoriser l’inclusion financière en offrant des services à des populations qui, autrement, n’auraient pas accès aux services financiers formels.

Ainsi les SFD jouent un rôle crucial dans le développement économique en fournissant un accès au crédit aux micro-entrepreneurs et aux petites entreprises, en encourageant l’épargne et en facilitant les transferts d’argent à l’intérieur des communautés. Cependant, malgré leur impact positif, les SFD en Afrique sont confrontés à des défis significatifs en matière de refinancement. 

Selon la Banque mondiale, environ 17% des adultes en Afrique subsaharienne avaient accès à un compte bancaire formel en 2011, bien que ce chiffre ait probablement augmenté depuis.  Les sources de financement traditionnelles peuvent être limitées, et les SFD font souvent face à des taux d’intérêt élevés et à des conditions de prêt contraignantes. Les taux d’intérêt pour les prêts des SFD en Afrique peuvent atteindre 30% par an,comparés à environ 9% pour les prêts bancaires dans les pays développés . selon des rapports sur le microcrédit et les institutions financières en Afrique. 

C’est la raison pour laquelle, il est crucial d’explorer différentes stratégies et solutions visant à couvrir le refinancement des SFD en Afrique. En identifiant et en mettant en œuvre des approches innovantes, pour renforcer la viabilité financière de ces institutions. Ce qui permettra de soutenir leur croissance de manière significative pour un développement économique inclusif et durable sur tout le continent.

Défis du Refinancement pour les SFD en Afrique

Les Systèmes Financiers Décentralisés (SFD) en Afrique sont confrontés à une série de défis complexes en matière de refinancement. Cela entrave leur capacité à remplir efficacement leur mission de fournir des services financiers inclusifs aux populations mal desservies. 

Parmi ces défis nous pouvons citer entre autres :

• l’accès limité au refinancement qui occupe une place centrale. Les SFD ont souvent du mal à trouver des sources de financement fiables et abordables pour soutenir leurs activités. Cela limite leur capacité à étendre leur portée et à répondre à la demande croissante de services financiers dans les communautés où ils opèrent.
• Le coût élevé des ressources financières constitue un autre obstacle majeur. Les SFD doivent souvent faire face à des taux d’intérêt élevés lorsqu’ils cherchent à accéder au refinancement, ce qui augmente la charge financière supportée par ces institutions. Cette situation réduit leur marge de manœuvre financière et peut compromettre leur capacité à générer des bénéfices suffisants pour soutenir leurs opérations et leur croissance à long terme.
• Par ailleurs, les SFD se heurtent également à des taux de sortie non compétitifs sur le marché financier. Ces taux de sortie, qui représentent le taux de rendement offert aux investisseurs, sont souvent inférieurs à ceux proposés par d’autres instruments financiers, ce qui décourage les investisseurs potentiels d’allouer des fonds aux SFD. En conséquence, les SFD ont du mal à attirer les investissements nécessaires pour étendre leurs activités et améliorer leurs services. Ce qui peut être limitant pour jouer pleinement leur rôle dans la promotion de l’inclusion financière et du développement économique local.

Stratégies d’Optimisation du Refinancement 

Pour surmonter ces défis, des initiatives visant à faciliter l’accès au refinancement,à réduire les coûts des ressources financières et à rendre les taux de sortie plus compétitifs sont essentielles. Ces mesures pourraient dynamiser le secteur du microcrédit, favorisant ainsi le développement économique et l’autonomisation des entrepreneurs locaux en Afrique.

C’est dans ce contexte qu’ETC – Export Trading & Coopération intervient en proposant le  Project Finance Bond (PFB)visant à lever les obstacles ci-dessus et à faciliter le financement des institutions de microfinance et autres intervenant des Systèmes Financiers Décentralisés (SFD). 

Solutions de Refinancement pour les SFD :

Pourquoi ETC ?

ETC Export Trading Cooperation est une institution européenne spécialisée dans la fourniture des services technico financiers en faveur de projets d’investissement et de commerce international en Afrique. Elle agit en tant que partenaire des entreprises, des banques et des institutions opérant dans la région pour atténuer les risques financiers et soutenir le développement économique. 

ETC est un NOSU (Non-Supervised Entity active in financial industry), classé parmi les NBFI (Non-Bank Financial Institution), conformément aux résolutions SWIFT 202 et 209, et enregistré sur le code BIC ETCGIT2TXXX.

L’Institution est notée A3 (CSQ 2) par un OEEC (ModeFinance) conformément au Règlement (CE) N°1060/2009. Pour cette raison, la notation d’ETC peut être utilisée à des fins réglementaires au sein de l’Union Européenne dans le respect de la CRR II et par extension, à tous les systèmes bancaires ayant ratifié les principes de Bâle.

ETC délivre la garantie autonome ou contre garantie sous forme de SBLC transmise via message financier interbancaire Swift MT760 selon les règles de la Chambre de commerce internationale. A cet effet la SBLC représente une créance directe sur le Garant, elle est irrévocable et inconditionnelle.

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Le Project Finance Bond (PFB), une garantie pour le refinancement des SFD

Le Project Finance Bond, ou PFB, se présente comme une garantie individuelle a moyen – long terme, offerte par ETC. Son objectif est de permettre aux banques et aux institutions financières de mitiger le risque de défaut associé aux prêts et de pondérer l’exposition en portefeuille. Il s’appuie sur la Lettre de Crédit Stand-By (SBLC), matérialisée par le message financier interbancaire Swift MT760, conforme aux normes de la Chambre de Commerce Internationale (CCI).

Cette solution s’adresse généralement aux banques et institutions financières engagées dans le financement de projets d’investissement et aux entreprises porteuses de ces projets. Mais par extension, le Project Finance Bond (PFB) constitue une solution concrète aux défis du refinancement sur le moyen terme des institutions de microcrédit en Afrique. 

En effet, en offrant aux banques un mécanisme de couverture contre le risque de défaut associé au refinancement des institutions de microcrédit, il lève leurs réticences à soutenir les SFD. En résumé, le Project Finance Bond émerge comme une solution intégrée et efficace pour surmonter les obstacles au refinancement des institutions de microcrédit en Afrique et offre des perspectives positives pour le développement durable du secteur.

En résumé, les solutions ETC – Export Trading & Coopération vont au-delà d’une simple garantie en offrant des avantages concrets et stratégiques. Ils répondent aux besoins des SFD en matière de refinancement , de gestion des risques, et de renforcement des capacités de financement. Ces mécanismes offrent une source fiable de liquidités aux SFD, leur permettant de soutenir leurs opérations quotidiennes et leurs initiatives de croissance

En conclusion, les garanties tel que celles proposées par ETC sont essentielles pour assurer la viabilité et la croissance des SFD en Afrique. En adoptant des stratégies innovantes et en explorant ces différentes solutions de garantie, les SFD peuvent renforcer leur résilience financière et continuer à jouer un rôle crucial dans l’inclusion financière et le développement économique des communautés locales.