Face à la persistance alarmante de la pénurie de correspondants bancaires à l’international spécialisés dans la confirmation des risques africains, entravant ainsi le développement commercial du continent, un constat s’impose. Cette réalité constitue un obstacle à la croissance des marchés africains, laissant certaines banques émettrices et leurs clients importateurs dans l’incertitude. Les répercussions de cette situation, se manifestant par des transactions retardées ou carrément annulées, représentent un frein majeur à l’économie du continent.
Afin de répondre à ce défi, les Fonds spécialisés et les Institutions de Garantie à l’instare de ETC – Export Trading Cooperation, proposent aux Banques Correspondantes le Master Risk Participation Agreement (MRPA). Cette initiative novatrice vise à surmonter ces obstacles en syndiquant le risque de défaut et en réduisant le risque de concentration de portefeuille des transactions spécifiques.
Le Master Risk Participation Agreement (MRPA) est fondé sur le droit anglais, et il offre aux banques correspondantes l’opportunité de mutualiser leurs risques dans le cadre des opérations de Trade Finance.
Le Master Risk Participation Agreement (MRPA) est destiné aux banques correspondantes confirmatrices, leur permettant ainsi de partager et atténuer les risques associés aux transactions commerciales.
Pour les banques confirmatrices, basées en Europe par exemple et régulièrement impliquées dans des opérations de Trade Finance avec des banques émettrices africaines, le choix de signer un Master Risk Participation Agreement (MRPA) avec une institution de garantie peut s’avérer être un choix judicieux. En voici quelque raisons essentielles :
En mettant en place cet accord cadre de participation au risque avec les Institutions de Garantie, les Institutions Financières, comme nous l’avons présenté plus haut, partagent efficacement le risque de défaut tout en réduisant la concentration de leur portefeuille avec des banques émettrices partenaires. Cette démarche stratégique leur permet également de bénéficier de lignes de couverture spécifiques adaptées aux contreparties de leur portefeuille. Cela peut avoir pour bénéfice de renforcer leur positionnement sur le marché et d’être en capacité de saisir les nombreuses opportunités offertes par le dynamisme des marchés africains.
En somme, ratifier une MRPA pour une banque confirmatrice impliquées dans des opérations de Trade Finance avec des banques émettrices africaines représente une opportunité pour optimiser la gestion des risques en sécurisant les transactions commerciales.
Le Master Risk Participation Agreement (MRPA) offre des avantages significatifs à une banque confirmatrice européenne engagée dans des opérations de Trade Finance avec des banques émettrices africaines, en particulier dans le contexte du respect des normes prudentielles de Bâle III.
En premier lieu, le MRPA permet à la banque confirmatrice de mieux gérer son capital de catégorie 1 en optimisant l’allocation des ressources financières.
En réduisant le risque de concentration par le biais d’une distribution équilibrée des expositions, la banque confirmatrice européenne peut renforcer sa conformité aux exigences strictes de Bâle III en matière de gestion des risques.
Par ailleurs, le MRPA favorise une approche proactive dans la gestion du risque de concentration en limitant les expositions associées aux opérations de Trade Finance. Ceci contribue à prévenir d’éventuelles vulnérabilités et à renforcer la résilience financière de la banque confirmatrice face aux fluctuations du marché.
En alignant les pratiques opérationnelles sur les normes de Bâle III, le MRPA offre à la banque confirmatrice une solution stratégique pour garantir la conformité réglementaire tout en préservant une base de capital solide. Cette approche réfléchie renforce la confiance dans les opérations de Trade Finance, favorise la stabilité financière et renforce la position concurrentielle de la banque sur le marché international.
En permettant aux institutions financières de syndiquer leurs risques dans le cadre du commerce international, le MRPA ouvre des opportunités inédites pour pénétrer les marchés africains. Cette expansion stratégique favorise la diversification géographique des activités, offrant aux institutions financières la possibilité d’explorer ces marchés émergents et de saisir des opportunités de croissance dans un contexte mondial.
Le MRPA se présente comme une solution intégrée, offrant non seulement une conformité réglementaire adéquate mais également une voie stratégique vers une croissance étendue et diversifiée. Avec sa capacité à réinventer la gestion des risques et à offrir des avantages substantiels aux institutions financières, le MRPA s’impose comme un incontournable. Ses nombreux avantages, en font un instrument indispensable pour le développement des marchés Africain propulsant les acteurs du secteur vers une ère de gestion des risques plus efficiente et de croissance stratégique.
La méthode de participation au risque de l’Institution de Garantie ETC – Export Trading Cooperation prend la forme d’une acceptation par signature authentifiée via la messagerie interbancaire Swift.
Cette approche est soutenue par la notation A3- attribuée à ETC (catégorie de risque 2, qualifiée de « faible » selon la classification de l’UE) par l’Autorité européenne des marchés financiers (ESMA), grâce à l’évaluation effectuée par un organisme externe d’évaluation du crédit (OEEC), en conformité avec le règlement (CE) n° 1060/2009. Cette notation « Investment Grade » autorise une pondération des risques à des fins réglementaires.
En résumé, le Master Risk Participation Agreement (MRPA) constitue un accord de partage des risques conclu entre ETC et la banque correspondante, permettant à cette dernière de syndiquer et de pondérer efficacement ses risques dans les transactions de financement du commerce avec les banques émettrices opérant en Afrique.
