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Guide de la garantie financière

C’EST QUOI LA GARANTIE ?

Définition de la garantie

Au sens propre du terme, il s’agit de l’obligation qui incombe à une personne soit d’assurer à une autre la jouissance d’une chose ou d’un droit, soit de la protéger contre un dommage auquel elle est exposée, ou de l’indemniser quand elle a effectivement subi le dommage ; responsabilité incombant à l’un des cocontractants.
En finance, une garantie, un collatéral ou une sûreté, et une promesse de garantie, servant à couvrir le risque de crédit lors d’opérations financières dans le cas où le bénéficiaire de ce dernier ne pourrait pas satisfaire ses obligations de paiement.

La garantie financière est une forme de protection financière offerte par une entreprise ou une institution pour couvrir les pertes financières éventuelles pour le client ou les utilisateurs dans des cas tels que l’insolvabilité ou la faillite. Il peut s’agir d’une garantie bancaire, d’une assurance de garantie, d’une garantie de livraison ou d’une garantie de qualité pour les biens et services achetés. La garantie financière peut aider à protéger les consommateurs et les investisseurs contre les risques financiers.

La garantie financière est un type de garantie qui assure le remboursement ou la compensation financière en cas de non-respect des obligations contractuelles ou de non-livraison de la prestation promise dans le cadre d’une transaction commerciale. Cela peut inclure des garanties pour les achats en ligne, les dépôts de garantie pour les locations immobilières, les garanties pour les projets de construction, etc. La garantie financière vise à protéger les intérêts financiers des parties impliquées dans la transaction.

Un exemple de garantie financière est une garantie bancaire, qui est une promesse d’un établissement financier de couvrir les obligations financières d’une entreprise en cas de défaillance de celle-ci. Une autre forme de garantie financière est une assurance-crédit, qui garantit le paiement des factures d’une entreprise en cas de défaillance de celle-ci. Les entreprises peuvent également offrir des garanties de remboursement ou de satisfaction, qui garantissent au client un remboursement ou un échange en cas de mécontentement avec un produit ou service

C’est quoi un dossier bancable ?

Se dit de titres remplissant les conditions requises pour être ré-escomptés auprès d’une banque centrale.
Projet susceptible d’être financé par un investisseur.

Un dossier bancable est un ensemble de documents et d’informations qui permettent à une banque de déterminer la viabilité d’un projet ou d’une entreprise et de décider si elle est prête à lui accorder un financement. Ce dossier peut inclure des informations financières, telles que les états financiers historiques et projetés, les prévisions de trésorerie, les business plans, les analyses de rentabilité, etc. Il peut également inclure des informations sur les personnes clés impliquées dans le projet ou l’entreprise.

L’objectif d’un dossier bancable est de fournir à la banque une image claire et complète de la situation financière et opérationnelle de l’entreprise ou du projet pour qu’elle puisse prendre une décision éclairée sur l’octroi d’un financement.

Un dossier bancable est un terme utilisé pour décrire une demande de prêt ou de financement qui répond aux critères de crédit et de solvabilité exigés par une banque ou un établissement financier. Un dossier bancable comprend généralement des informations sur le demandeur, telles que les antécédents financiers, ses revenus et ses dépenses, ainsi que des informations sur l’entreprise ou le projet pour lequel le financement est demandé. Les banques utilisent ces informations pour évaluer la capacité du demandeur à rembourser le prêt et le risque associé à l’octroi du prêt. Un dossier bancable complet et solide peut augmenter les chances d’obtenir un prêt ou un financement.
Un exemple de dossier bancable pour une entreprise peut inclure les éléments suivants :

  1. Une présentation détaillée du projet, y compris les objectifs de l’entreprise, les stratégies de croissance, les coûts associés et les sources de financement
  2. Des états financiers récents, tels que des bilans et des comptes de résultat, pour montrer la santé financière actuelle de l’entreprise
  3. Des projections financières à court et à long terme pour montrer la capacité de l’entreprise à rembourser le prêt demandé
  4. Une analyse des ressources et des compétences clés de l’entreprise, y compris les antécédents professionnels et les expériences des dirigeants et des employés clés
  5. Des informations sur les garanties financières disponibles, telles que les garanties bancaires ou personnelles, pour garantir le remboursement du prêt
  6. Des informations sur le marché et la concurrence pour montrer la viabilité du projet et la capacité de l’entreprise à se développer et à réussir dans son secteur
  7. Des références professionnelles pour renforcer la crédibilité et la solidité de l’entreprise
    Il est important de noter que les critères de crédit et les informations requises peuvent varier en fonction de la banque ou de l’établissement financier et du type de prêt ou de financement demandé. Un dossier bancable solide peut aider à convaincre une banque ou un établissement financier d’octroyer un prêt ou un financement, mais il n’est pas garanti que le financement soit accordé.

Les différents types de garanties

Garanties individuelles

  • La garantie individuelle assure l’accord d’un prêt par un établissement financier à un seul emprunteur dont l’identité est connue.
  • La garantie individuelle est une forme de garantie financière qui garantit le remboursement des crédits ou emprunts en cas de défaut de paiement de l’emprunteur. Elle implique que l’emprunteur se porte personnellement garant du remboursement du prêt et que ses biens personnels peuvent être saisis en cas de défaut.
  • Des garanties individuelles sont souvent requises pour les petits prêts ou les prêts à haut risque, tels que les prêts à taux d’intérêt élevés ou les prêts aux petites entreprises. Cette forme de sécurité peut offrir une certaine protection aux prêteurs en cas de défaut de paiement de l’emprunteur, mais peut également avoir des conséquences financières pour l’emprunteur en cas de défaut de paiement.

Garanties de portefeuille

  • Il s’agit d’un mécanisme permettant de garantir le portefeuille d’un établissement financier ayant accordé des prêts à des emprunteurs.
  • Les garanties de portefeuille sont des formes de garanties financières utilisées pour couvrir des portefeuilles de prêts ou de crédits. Ils sont souvent utilisés par les institutions financières pour minimiser le risque associé à un grand nombre de prêts ou de crédits.
  • Les garanties de portefeuille peuvent inclure des garanties financières ou une assurance pour couvrir les pertes en cas de défaut de paiement de l’emprunteur. Ils peuvent également inclure des instruments financiers tels que des titres ou des obligations pour couvrir les pertes.
  • Les garanties de portefeuille peuvent également entraîner des coûts supplémentaires pour les emprunteurs.

Garantie de levée de fonds

  • Cette garantie a pour but de faciliter la levée de fonds par une institution financière en vue d’accroître ses activités auprès des PME.
  • La garantie de levée de fonds est une forme de garantie financière qui assure que les fonds nécessaires à la réalisation d’un projet seront disponibles. Il est souvent utilisé pour des projets immobiliers, des projets de construction et des projets de développement.
  • La garantie de levée de fonds peut être apportée par un institution financière, une compagnie d’assurance ou une banque, et garantit que les fonds nécessaires seront disponibles au projet, même si les conditions financières deviennent incertaines ou instables.
  • Cette forme de garantie peut être utilisée pour rassurer les investisseurs et les autres parties impliquées dans le projet sur le fait que les fonds nécessaires seront disponibles pour la réalisation du projet, même en cas de difficultés financières ou économiques.

Garantie du capital

  • Cette garantie couvre la perte du capital (fonds propres ou quasi-fonds propres) investi dans les PME.
  • L’objectif de la garantie des fonds propres est de catalyser des sources alternatives de financement et de contribuer au renforcement des fonds propres des PME qui ne peuvent accéder aux prêts bancaires en raison de la faiblesse de leurs fonds propres.
  • La garantie de capitaux propres est une forme de garantie financière qui garantit que l’entreprise disposera de fonds propres suffisants pour couvrir ses obligations financières et les pertes potentielles liées à ses activités. Les capitaux propres sont des fonds détenus par l’entreprise qui sont distincts des dettes et des passifs et qui peuvent être utilisés pour couvrir des pertes ou pour investir dans de nouvelles opportunités.
  • La garantie des capitaux propres peut être fournie par une institution financière ou une compagnie d’assurance et assure que l’entreprise disposera des fonds nécessaires pour faire face à ses obligations financières, même si les conditions économiques ou les conditions du marché deviennent incertaines.
  • Cette forme de garantie peut être utilisée pour rassurer les investisseurs et les autres parties impliquées dans l’entreprise quant à leur stabilité financière, même face à des défis économiques ou financiers.

Garantie de marché

  • La caution de marché peut être définie comme un engagement par signature émis par une banque ou une institution financière, pour le compte d’une entreprise de construction ou industrielle, en vue de garantir l’exécution d’un contrat, ou le paiement d’une obligation, pour le bénéfice de l’auteur.
  • La garantie de marché est une forme de garantie financière qui assure que les investissements seront protégés contre les fluctuations du marché. Il est souvent utilisé pour les produits financiers tels que les fonds communs de placement ou les produits dérivés, et garantir que les investissements ne seront pas affectés par une baisse de la valeur marchande.
  • La garantie de marché peut être fournie par une institution financière ou une compagnie d’assurance en garantit à l’investisseur un certain niveau de protection contre les fluctuations du marché.
  • Cette forme de garantie peut être utilisée pour rassurer les investisseurs qui souhaitent minimiser les risques liés aux fluctuations du marché, mais peut également entraîner des coûts supplémentaires pour les investisseurs.
  • Une garantie de marché est une forme de garantie financière qui assure que les conditions du marché seront favorables à un projet ou une entreprise. Il peut être utilisé pour couvrir les risques associés aux fluctuations des prix des matières premières, des taux d’intérêt, des devises ou d’autres facteurs de marché.
  • La garantie de marché peut être fournie par une institution financière, une compagnie d’assurance ou une banque et garantit que les conditions de marché seront favorables au projet ou à l’entreprise, même si les conditions de marché deviennent incertaines ou instables.

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